Baufinanzierung
Bei einer Baufinanzierung gibt es viel zu beachten. Erfahren Sie jetzt alles über Fördermittel, Bauzinsen und Modernisierung.
Wie können wir helfen?
Fördermittel
Seitens der KfW gibt es einige Fördermittel die Sie bei einer Baufinanzierung kennen und nutzen sollten.
Bauzinsen
Die Entwicklung der Bauzinsen war in den letzten Jahren für Kreditnehmer sehr erfreulich, aber wie sieht die Zukunft aus?
Modernisierung
Bei Immobilien kommt es häufiger vor, dass in bestimmten Abständen eine Sanierung oder Modernisierung stattfindet.
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Häufig gestellte Fragen
Wissenswertes zur Baufinanzierung
Das sollten Sie unbedingt wissen
Alles wichtige auf einen Blick
- Die Finanzierung einer Immobilie stellen die Banken in Form einer Baufinanzierung zur Verfügung, entweder als Erst- oder als Anschlussfinanzierung
- Die Baufinanzierung funktioniert nach einem einfachen Prinzip, nämlich dass der Kreditnehmer im Zuge des Darlehens die gewünschte Kreditsumme erhält und diese nebst Zinsen an die Bank zurückzahlt
- Es gibt einige Unterschiede zwischen der Baufinanzierung und einem Konsumentenkredit, wie zum Beispiel die Sicherung und die lange Laufzeit bei einem Annuitätendarlehen
- Bei der Kalkulation, wie viel Fremdkapital der Kreditnehmer benötigt und wie viel Eigenkapital er in die Baufinanzierung einbringen kann, sollte ein Blick auf die Nebenkosten geworfen werden
- Wer eine möglichst günstige Baufinanzierung nutzen möchte, der sollte unbedingt die verschiedenen Konditionen und Angebote am Markt miteinander vergleichen
Wissenswertes
Wie funktioniert eine Baufinanzierung?
Per Definition handelt es sich bei der Baufinanzierung um eine Finanzierung, mit der die Kosten für den Kauf oder den Bau einer Immobilie abgedeckt werden sollen. Die Immobilienfinanzierung besteht in der Regel aus mehreren Darlehen. Neben den typischen Annuitätendarlehen stellen Banken alternativ oder zusätzlich oft ebenfalls Tilgungsdarlehen und endfällige Darlehen zur Verfügung. Darüber hinaus bietet die KfW einige Förderdarlehen an, die einen besonders günstigen Zins beinhalten.
Die Baufinanzierung selbst funktioniert nach einem relativ einfachen Prinzip. Zunächst beantragen Sie das gewünschte Darlehen oder mehrere Kredite, die Sie im Zuge der Immobilienfinanzierung miteinander kombinieren möchten. Da es sich um eine langfristige und nicht ganz einfache Finanzierung handelt, tauchen häufig Fragen seitens der Kreditnehmer auf. Daher ist es durchaus sinnvoll, im Zuge der anstehenden Baufinanzierung eine objektive und kompetente Beratung in Anspruch zu nehmen.
Zudem ist es äußerst empfehlenswert, die Konditionen und Kosten mehrerer Anbieter zu vergleichen und nicht gleich das erste Angebot der Bank anzunehmen. Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, beantragen Sie das entsprechende Baudarlehen. Die Bank wird anschließend prüfen, ob Sie aufgrund Ihrer Bonität und ausreichendem Eigenkapital gewillt ist, Ihnen die Baufinanzierung zur Verfügung zu stellen. Ist die Entscheidung positiv, wird Ihnen der Darlehensbetrag ausgezahlt und Sie zahlen den Kreditbetrag anschließend im Rahmen der monatlichen Rate nebst Zinsen zurück.
Vergleichen lohnt sich
Falls Sie eine Baufinanzierung in Angriff nehmen möchten, sollten Sie unbedingt möglichst viele Angebote miteinander vergleichen. Falsch wäre es sicherlich, das erstbeste Angebot zu akzeptieren, beispielsweise dass der Hausbank. Trotz relativ niedriger Bauzinsen lohnt vergleichen immer, da es Unterschiede bei den Konditionen verschiedener Banken gibt. Selbst wenn Sie durch den Vergleich nur ein beim Zinssatz um beispielsweise 0,4 Prozent günstigeres Angebot finden, wirkt sich die Ersparnis über die Jahre erheblich auf die eingesparten Zinsen aus.
Haben Sie durch einen Vergleich zum Beispiel ein günstiges Angebot mit einer Zinsersparnis von 0,4 Prozent gegenüber den weiteren Angeboten gefunden, würden Sie bei einer beispielhaften Darlehenssumme von 300.000 Euro jährlich 1.200 Euro an Zinskosten einsparen. Das bedeutet, dass Sie zum Beispiel bei der Sollzinsbindung von zehn Jahren insgesamt 12.000 Euro an Zinskosten eingespart hätten. Aber nicht nur aufgrund der Zinskosten lohnt sich ein Vergleich, sondern ebenso im Hinblick auf weitere Gebühren und Kosten sowie eventuell der Möglichkeit, ob die Bank eine kostenfreie Sondertilgung erlaubt oder nicht. Wenn beispielsweise für einen Betrag von bis zu 20 Prozent der Restschuld bei einer Sondertilgung keine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet wird, bedeutet dies gegenüber vielen weiteren Angeboten noch einmal eine deutliche Ersparnis.
Ablauf
Vorgehen bei der Baufinanzierung
Da es sich bei der Immobilienfinanzierung um eine relativ umfangreiche Finanzierung handelt, ist das richtige Vorgehen bei der Baufinanzierung durchaus von Bedeutung. Im ersten Schritt sollten Sie sich um die gewünschte Immobilie kümmern. Das bedeutet, dass Sie zum Beispiel mehrere Objekte besichtigen und sich dann für Ihr favorisiertes Haus entscheiden. Allerdings ist es nicht empfehlenswert, sofort einen Kaufvertrag abzuschließen. Sollte die Bank anschließend Ihren Kreditantrag nämlich nicht genehmigen, hätten Sie unter Umständen das Problem, einen Kaufvertrag für die Immobilie unterzeichnet zu haben, jedoch keine Bezahlung vornehmen zu können. Daher besteht der empfehlenswerte Ablauf an der Stelle darin, dass Sie sich zunächst um die Baufinanzierung kümmern, bevor Sie den Kaufvertrag für das Haus unterschreiben.
Bei der Baufinanzierung selbst sollten Sie, wie im vorherigen Abschnitt angesprochen, die Angebote mehrerer Banken miteinander vergleichen. Besonders hilfreich sind in dem Zusammenhang Baufinanzierungsvermittler. Diese haben oftmals zahlreiche Partnerbanken, einen guten Überblick über die Angebote und können mitunter sogar besonders günstige Konditionen für ihre Kunden aushandeln. Haben Sie sich letztendlich auf dem einen oder anderen Weg für die passende Baufinanzierung entschieden, stellen Sie bei der entsprechenden Bank einen Kreditantrag. Dazu müssen Sie für gewöhnlich mehrere Unterlagen einreichen, um Ihre Bonität nachweisen und zudem gegenüber der Bank erklären, über wie viel Eigenkapital Sie verfügen.
Alle Unterlagen, Fakten und Daten wird der Kreditgeber anschließend prüfen und Ihnen mitteilen, ob der Baukredit genehmigt wird oder nicht. Ist dies der Fall, muss anschließend die Eintragung der Grundschuld als Kreditsicherheit in das jeweilige Grundbuch erfolgen. Zudem können Sie an der Stelle den Kaufvertrag unterschreiben, der notariell zu beurkunden ist. Im letzten Schritt zahlt die Bank dann den gewünschten Darlehensbetrag an Sie aus, sodass Sie davon beispielsweise den Kaufpreis für die neue Immobilie zahlen können.
Möglichkeiten
Möglichkeiten der Baufinanzierung
Wie eingangs bereits erwähnt, setzt sich eine Baufinanzierung oft aus mehreren Darlehen zusammen. Es gibt also verschiedene Möglichkeiten der Immobilienfinanzierung, die mit unterschiedlichen Darlehen als Bausteine relativ flexibel gestaltet werden kann. In der Praxis sind es vor allem die folgenden Kreditarten, die gute Möglichkeiten zur Baufinanzierung geben:
- Annuitätendarlehen
- Tilgungsdarlehen
- KfW-Darlehen
- Bauspardarlehen
Ob und in welcher Form eine Kombination mehrerer Darlehen geeignet ist, ist sehr individuell. Nicht wenige Kreditnehmer finanzieren den gesamten, gewünschten Betrag ausschließlich mit einem Annuitätendarlehen. Andere Darlehensnehmer hingegen nutzen die Möglichkeit in der Baufinanzierung, mehrere Kredite zu kombinieren, beispielsweise ein Annuitätendarlehen, ein Tilgungsdarlehen, ein Bauspardarlehen sowie ein KfW-Darlehen. Auch an dieser Stelle ist der Vergleich der Angebote und eine eventuelle Beratung sehr sinnvoll, um die besten Möglichkeiten zur Baufinanzierung ausfindig zu machen.